Guide: Kassekreditt
Ingen bindingstid, fleksibel nedbetaling
Søk enkelt og helt gratis
Ingen skjulte kostnader eller gebyrer
Zomercampagne!
Sluit nu een lening af voor 6 maanden en betaal de eerste maand helemaal niets!
Ingen bindingstid, fleksibel nedbetaling
Søk enkelt og helt gratis
Ingen skjulte kostnader eller gebyrer
Vi tilbyr bedriftslån som fungerer som en kassekreditt til alle typer bedrifter. Slik fungerer et bedriftslån gjennom Qred:
Lånet har...
Bedriftslån opptil 5 millioner kroner, med løpetid på opptil 60 måneder. Alltid med 3 måneders avdragsfri periode inkludert.
Velkommen til å sende inn en søknad!
Knut Arild GustafssonIsbjørn AS,
Qred tilbyr ikke tradisjonell kassekreditt, men et fleksibelt bedriftslån som kan være et alternativ når bedriften trenger rask tilgang til kapital.
Kassekreditt gir bedrifter fleksibel kortsiktig finansiering ved å tilby en kredittgrense som kan trekkes på etter behov, med renter kun på brukt beløp. Dette gjør kassekreditt ideelt for å håndtere uforutsette utgifter eller sesongbaserte svingninger – uten å binde seg til langsiktige låneavtaler. Når det brukes riktig, bidrar kassekreditt til å sikre stabil arbeidskapital, opprettholde god likviditet og legge til rette for vekst.
Kassekreditt er en løpende kredittramme som bedriften kan bruke ved behov og normalt fylle opp igjen når brukt kreditt betales tilbake.
Det kan være nyttig når inntekter og utgifter kommer på forskjellige tidspunkter, eller når bedriften trenger ekstra arbeidskapital i en kortere periode.
Med tradisjonell kassekreditt betaler bedriften vanligvis rente på beløpet som faktisk brukes. Kostnaden og vilkårene varierer mellom banker, långivere og bedrifter.
Qred tilbyr ikke tradisjonell kassekreditt. Qred Bank tilbyr bedriftslån med et fast utbetalt beløp som kan være et alternativ når bedriften trenger tilgang til kapital.
Her forklarer vi hva kassekreditt er, hvordan det fungerer, hva det kan koste og forskjellen mellom kassekreditt og bedriftslån.
Kassekreditt er en form for kortsiktig bedriftsfinansiering der banken eller långiveren gir bedriften tilgang til en avtalt kredittramme.
Hvis bedriften for eksempel har en kredittramme på 500 000 kroner, trenger den ikke å bruke hele beløpet. Bedriften kan trekke penger innenfor kredittrammen når behovet oppstår.
Når brukt kreditt betales tilbake, blir beløpet normalt tilgjengelig igjen.
Det er den viktigste forskjellen mellom kassekreditt og et vanlig bedriftslån:
En kassekreditt fungerer som en økonomisk buffer.
Bedriften får en avtalt kredittramme og kan trekke penger innenfor denne rammen når den trenger ekstra likviditet.
Kassekreditt kan for eksempel være aktuelt når:
Når bedriften betaler tilbake det den har brukt, kan kreditten normalt brukes på nytt innenfor den avtalte rammen.
Det gjør kassekreditt spesielt relevant for midlertidige eller gjentakende likviditetsbehov.
Arbeidskapital er kapitalen bedriften har tilgjengelig til den løpende driften.
Selv en lønnsom bedrift kan oppleve utfordringer med likviditeten dersom inntekter og utgifter kommer på forskjellige tidspunkter.
Et eksempel:
En bedrift skal betale lønn og leverandører denne uken, men flere store kundefakturaer forfaller først om 30 dager. En tilgjengelig kredittramme kan da brukes til å dekke det midlertidige gapet.
Når kundene betaler fakturaene, kan bedriften betale tilbake den brukte kreditten.
Kassekreditt brukes derfor ofte som en buffer for kontantstrøm og arbeidskapital, snarere enn til langsiktige investeringer.
Det finnes ingen fast pris på kassekreditt som gjelder for alle bedrifter.
Kostnaden varierer mellom banker og långivere og kan blant annet bestå av:
Det er derfor viktig å se på total kostnad, ikke bare den annonserte renten.
En kassekreditt med lav rente kan for eksempel bli dyrere dersom banken samtidig krever høye gebyrer eller provisjon på kredittrammen.
Renten på kassekreditt fastsettes vanligvis individuelt og varierer mellom bedrifter og långivere.
Renten kan blant annet påvirkes av:
Når du sammenligner rente på kassekreditt, bør du derfor undersøke både renten og eventuelle gebyrer.
Vil du forstå mer om hvordan rente, effektiv rente og andre lånekostnader fungerer? Les vår guide til rente på bedriftslån.
Når en kassekreditt har flere kostnader enn bare rente, kan effektiv rente gi et bedre bilde av hva finansieringen faktisk koster.
Nominell rente viser selve rentesatsen.
Effektiv rente tar også hensyn til relevante gebyrer og andre kostnader.
Hvis du sammenligner to tilbud på kassekreditt, bør du derfor ikke automatisk velge det med lavest nominell rente. Se også på gebyrer, provisjon og total kostnad.
Kassekreditt og bedriftslån kan begge gi bedriften tilgang til kapital, men de fungerer på forskjellige måter.
Har bedriften mindre likviditetsgap som oppstår og forsvinner gjennom året, kan kassekreditt være praktisk.
Hvis bedriften derimot vet hvor mye kapital den trenger, kan et bedriftslån være mer egnet.
Les mer om bedriftslån og hvordan denne typen finansiering fungerer.
Det avhenger først og fremst av hvordan bedriften trenger å bruke kapitalen.
Kassekreditt kan passe når:
Bedriftslån kan passe når:
Det viktigste er å velge en finansieringsform som passer både formålet og bedriftens evne til å betale tilbake.
Krav til sikkerhet varierer mellom banker og långivere.
Tradisjonell kassekreditt kan innebære krav om:
Andre långivere kan basere finansieringen på en bredere vurdering av bedriftens økonomi og kredittverdighet.
Hvis du ser etter kassekreditt uten sikkerhet, bør du derfor kontrollere hva långiveren faktisk mener med "uten sikkerhet", og om det fortsatt kreves personlig garanti eller andre former for sikkerhet.
Du kan også lese mer om bedriftslån uten sikkerhet.
Også enkeltpersonforetak kan ha perioder der inntekter og utgifter ikke kommer samtidig.
En selvstendig næringsdrivende kan for eksempel måtte betale materialer, leverandører eller andre kostnader før kunden betaler fakturaen.
En kredittramme kan da fungere som en kortsiktig likviditetsbuffer.
Om et enkeltpersonforetak kan få kassekreditt, hvor stor kredittrammen blir og hvilke vilkår som gjelder, avhenger av banken eller långiverens vurdering.
Qred tilbyr ikke kassekreditt, men enkeltpersonforetak kan søke om bedriftslån til enkeltpersonforetak.
Det finnes ingen standard kredittramme som passer alle bedrifter.
Hvor mye kassekreditt en bedrift kan få avhenger blant annet av:
Banken eller långiveren vurderer hvor stor kredittramme bedriften realistisk kan håndtere.
Det er derfor ofte bedre å dimensjonere kredittrammen etter det faktiske likviditetsbehovet enn å søke om høyest mulig beløp.
Kassekreditt kan være fleksibelt, men passer ikke nødvendigvis alle bedrifter.
Kassekreditt bør derfor brukes som et finansieringsverktøy, ikke som en permanent erstatning for sunn kontantstrøm.
Kassekreditt er ikke den eneste måten å finansiere arbeidskapital eller kortsiktige behov på.
Andre alternativer kan blant annet være:
Hvilken løsning som passer best avhenger av hva kapitalen skal brukes til, hvor lenge behovet varer og hvordan bedriftens kontantstrøm ser ut.
Et bedriftslån kan være et alternativ dersom bedriften ikke trenger en løpende kredittramme.
I stedet for å trekke kapital ved behov får bedriften et avtalt beløp utbetalt.
Det kan passe dersom bedriften:
Qred tilbyr ikke tradisjonell kassekreditt. Qred Bank tilbyr bedriftslån som kan brukes til blant annet investeringer, innkjøp og arbeidskapital.
Qred Bank fokuserer på finansiering for små og mellomstore bedrifter.
Hos Qred søker du om et bedriftslån med et avtalt utbetalt beløp, ikke en løpende kassekreditt.
Etter at søknaden er vurdert får du vite hvilket beløp og hvilken pris bedriften kan tilbys før du bestemmer deg.
Det gjør det enklere å sammenligne finansieringen med andre alternativer og vurdere hva som passer bedriftens behov.
Qred Bank har banklisens og tilbyr finansiering til bedrifter i flere europeiske markeder.
Før bedriften velger finansiering, kan det være nyttig å svare på fem spørsmål:
Hvis kapitalbehovet oppstår flere ganger gjennom året, kan en kredittramme være relevant.
Hvis bedriften har et tydelig og definert kapitalbehov, kan et bedriftslån være enklere å planlegge rundt.
Kassekreditt er en løpende kredittramme som en bedrift kan bruke ved behov. Når brukt kreditt betales tilbake, blir beløpet normalt tilgjengelig igjen innenfor kredittrammen.
Bedriften får en avtalt kredittramme og kan trekke penger innenfor rammen når behovet oppstår. Bedriften betaler vanligvis rente på den delen av kreditten som faktisk brukes.
Kostnaden varierer mellom banker og bedrifter. Den kan bestå av rente, provisjon på kredittrammen, etableringsgebyr og andre kostnader.
Renten på kassekreditt fastsettes vanligvis individuelt. Bedriftens økonomi, kredittverdighet, kredittramme og eventuell sikkerhet kan påvirke renten.
Effektiv rente tar hensyn til både renten og relevante gebyrer og kan derfor gi et bedre bilde av den totale kostnaden enn nominell rente alene.
Kassekreditt er en kredittramme som kan brukes flere ganger innenfor en avtalt grense. Med et bedriftslån får bedriften normalt et avtalt beløp utbetalt som deretter tilbakebetales.
Begrepene kan brukes forskjellig mellom banker og långivere. Kassekreditt beskriver vanligvis en løpende kredittramme knyttet til bedriftens likviditet, mens bedriftskreditt kan brukes som et bredere begrep for ulike former for kreditt til bedrifter.
Ikke nødvendigvis. Begrepene brukes noen ganger om lignende finansieringsbehov, men vilkår og hvordan kreditten fungerer kan variere. Kontroller derfor alltid produktvilkårene hos långiveren.
Ja, enkelte banker tilbyr kassekreditt til enkeltpersonforetak. Om bedriften får kreditt og hvilke vilkår som gjelder avhenger av långiverens kredittvurdering.
Det avhenger av långiveren. Noen krever pant, personlig garanti eller annen sikkerhet, mens andre kan gjøre en samlet vurdering av bedriftens økonomi.
Kredittrammen fastsettes individuelt og kan blant annet baseres på omsetning, kontantstrøm, gjeld, betalingshistorikk og bedriftens behov for arbeidskapital.
Kassekreditt brukes ofte til kortsiktige likviditetsbehov, for eksempel lønn, leverandørbetalinger, varelager eller sesongsvingninger.
Kassekreditt brukes normalt som kortsiktig finansiering. Hvordan kreditten skal klassifiseres i bedriftens regnskap avhenger av avtalen og bør ved behov avklares med regnskapsfører.
Nei. Qred tilbyr ikke tradisjonell kassekreditt. Qred Bank tilbyr bedriftslån som kan være et alternativ når bedriften trenger tilgang til kapital.
Grunnlagt i 2015 av gründere for gründere, tilbyr Qred norske entreprenører et nytt og annerledes alternativ for bedriftsfinansiering. I dag er Qred markedsleder i Norden, noe vi er veldig stolte av.
Vi lanserte våre tjenester i Norge i 2022 og har hjulpet tusenvis av norske entreprenører. Vårt vennlige og erfarne team forstår utfordringene og behovene til bedriftseiere, og vi er stolte av å være en av de høyest rangerte bedriftslånegiverne på Trustpilot.
Vi hjelper deg med å finne løsningen som passer best for din bedrift.
Emil Sunvisson er administrerende direktør og medgrunnlegger av Qred Bank. Emil har en M.Sc fra Kungliga Tekniska Högskolan og en MBA fra Handelshögskolan i Stockholm. Emil er en seriegründer og har tidligere blant annet vært administrerende direktør i Cherry og medgrunnlegger av Yggdrasil Gaming. I tillegg til å være en populær foredragsholder på konferanser og arrangementer, har Emil vært en hyppig gjest på podcaster for å snakke om bedriftsfinansiering og entreprenørskap. Siden oppstarten i 2015 har Qred blitt lansert i seks forskjellige land, og har blitt anerkjent av Financial Times som et av Europas raskest voksende selskaper fire år på rad.
